A háromlábú szék. Miért billeg a pénztárcád?

Láttál már háromlábú széket? Érdekes egy szerkezet. 3 láb éppen elég, ahhoz, hogy stabilan álljon és ne essünk le róla. Horgászoknál láttam ilyet. Gyerekkoromban meg fejésnél ültek ilyenen az asszonyok.

A pénzügyeink során is szeretnénk ezt a biztonságot magunknak. Senki sem szeretne a fenekére esni. Sem a fejőnő az istállóban sem mi átvitt értelemben a pénzügyi stabilitásunk terén.

Miközben elgondolkodtam azon, hogy írok nektek egy blog cikket a témáról, anyagot szerettem volna gyűjteni a netről. Sokféleképpen beírtam és lett is mindenféle eredménye a keresésnek. A párkapcsolat, a világ gazdaság és persze a bútoripar kapcsán is sok eredményt dobott fel a számítógép.

Arról viszont, hogy egy ember életében hogyan is néz ki az anyagi biztonság és erre vonatkozóan mi is az a „háromlábú szék” nem volt találat. Pedig ez egy érdekes és fontos téma és a modell is igen szemléletes.

Akkor ezúttal hiánypótló sorokat adok közzé!

Anyagi stabilitásunk 3 lábú székét, avagy az anyagi stabilitásunkat úgy kell elképzelni, mintha az 3 fő pillérre támaszkodna, vagyis esetünkben 3 lábra. Csak akkor érezhetjük magunkat biztonságban, ha ez a három láb, mind megvan. Egyébként borulunk. Lássuk szépen sorban azokat a lábakat: Megtakarítások, Befektetések, Biztosítások.

 A háromlábú szék 1. lába: Megtakarítások

A megtakarítások, olyan felhalmozott pénzösszegek, aminek az a szerepe, hogy ha baj van gyorsan hozzá lehet nyúlni és pótolni lehet velük a kiesett bevételeinket. Ezért nagyon fontos, hogy likvid legyen, rövid távon is kockázatmentes és persze azt is szeretnénk ugye, hogy amíg nincs rá szükség, addig is jól fialjon. De ez nem a három kívánság című nagy sikerű tv műsor Tibi bácsival. Itt csak kettőt kívánhatunk és az már megvolt. Likvid és kockázatmentes. Nekem életem során volt néhány ilyen kisebb baj. A pénzem viszont ingatlanba és biztosításokba volt befektetve így a megoldás mindig okozott néminemű veszteséget.

 A háromlábú szék 2. lába: Befektetések

A következő láb a befektetések. Itt más a cél és az eszközök is. Itt is a három jellemző közül szintén kettő teljesülhet. Mivel a cél itt az, hogy hosszútávon vagyont halmozzunk fel és szeretnénk minél nagyobb vagyont magunkénak tudni, ezért a likviditás nem fontos. Erről nyugodtan le is mondhatunk.

Viszont az elvárt hozam mértéke, ahogy azt már írtam is az előbb, maximálni szeretnénk. Ezért olyan eszközökre van szükség, amik nagy hozammal kecsegtetnek. Joggal kérdezheted, a nagy hozam nagy kockázattal jár? Igen kockázatos.

Minél fontosabb, hogy likvid legyen a pénzünk, annál kockázatosabbak. De mivel az időtáv hosszú és nem fix a vége, ezért mozoghatnak a hozamok le és fel. Az idő hossza el erodálja  annak a kockázatát. Például, ha a nyugodt idős kor a cél, vagy az, hogy kiszálljunk a verkliből mondjuk 50 évesen, akkor több évtizedig tudjuk a pénzünket befektetni, diverzifikálhatjuk azt időben és eszközökben és amikor látjuk, hogy nagy profitot termel, de már néhány év múlva élvezni is szeretnénk a hasznát, akkor kiszállunk ezekből a befektetésekből és nem kockáztatjuk meg, hogy pont a célunk előtt esetleg csökkenjen a befektetésünk értéke.

A háromlábú szék 3. lába: Biztosítások

A harmadik láb a biztosítások. Vannak az életünkben olyan kockázatok, amelyekre nehéz felkészülni, de a már meglévő vagyonunkat veszélyeztetheti vagy a jövőbeni egzisztenciánkat teheti tönkre.

Ezeket a veszélyeket úgy csökkenthetjük, hogy biztosítást kötünk vagyontárgyainkra és ha azok sérülnek vagy megsemmisülnek nem veszítjük el azt amink már megvan, hisz a biztosító megtéríti a kárt. Legismertebb példa lehet erre a lakásbiztosítás. Nagy értékű és fontos vagyontárgyról van szó és az arányok -éves díj és a lakás értéke – elég meggyőzőek. Egy 70M Ft-s lakás elvesztése és pótlása sokkal nagyobb probléma, mint évi 20-30.000Ft befizetése.

A jövőnkkel kapcsolatban pedig a biztosítás szerepe az, hogy ha velünk és a jövedelemtermelő képességünkkel történik valami, akkor a képességünk időleges vagy teljes elvesztése esetén a megélhetésünk a személyünk biztosítottsága révén nem csorbul. Itt nagyon érdekes a három jellemző közül melyik és hogy teljesül. Nem likvid, nincs nagy hozam mindaddig, míg nincs káresemény. A kockázat is abban áll, hogy amíg nincs baj addig nincs „haszon” sem. A „haszon” az anyagi biztonság a nem várt események kapcsán.

Persze, ha már biztosításokról beszélünk, itt egyszerre lehet nem várt esemény elleni védelem és befektetés például nyugdíj célra. Ez már egy olyan öszvér megoldás ahol kettő láb van egy pénzügyi termékben összegyúrva. Azt neked kell eldönteni, hogy jó-e számodra a kettő egyben, vagy más módon jársz el.

Azt tanácsolom, hogy a következő sorrendet állítsd fel:

Először:

Legyen biztosításod mindenre, ami fontos. Ezek előre nem várt események bekövetkezésekor adhatnak neked nyugalmat. Az előre nem várton van a hangsúly, amire más módon nemigen lehet felkészülni.

Másodszor:

A megtakarítás is egy olyan szükséges pénzügyi eszköz, amely gyorsan a rendelkezésünkre áll. Ha átmeneti zavar támadna a pénzügyein galaxisában, amit sürgősen orvosolni kell. Például elromlik a hűtő és a naptárunkba az új hűtővásárlásnak csak egy megfelelő helye van. A MOST! Vagy átmenetileg megszűnik a munkánk, de a sárga csekkeket senki sem értesítette, hogy várjanak már egy fél évet. A megtakarításaink mértéke 3-6 hónap szükségleteink fedezésére kell, hogy elég legyen. Így, ha pl. az előbb említett hűtővásárlás csökkenti az összeget, akkor sebesen fel kell tölteni. Itt kitérnék azért arra, hogy nem az igényeink fedezéséről beszélek, hanem a szükségleteinkéről. Lehet, hogy munkanélkülivé válva nem kellene eljárni a legdrágább étterembe, hanem olcsóbban tényleg a szükségleteinkre koncentrálva enyhíteni az éhségünket.

A befektetéseinket semmi kép se keverjük össze a megtakarításainkkal. Nem lenne célravezető itt elhelyezni az összes fölös pénzünket, mert a hosszútávú céljaink elől felemésztené az infláció azokat.

Harmadszor:

A befektetések felhalmozása, ami nem tűnik olyan sürgős dolognak, pedig az idő exponenciálisan dolgozik nekünk, tehát minél hamarabb érdemes elkezdeni. Hajlamosak vagyunk egyébként is a távoli dolgokat halogatni. Nagyon fájdalmas dolog, ha valaki már csak akkor kap észbe, hogy kellett volna valamit csinálnia, amikor már lehetetlen azt a valamit pótolni.

Neked már van háromlábú széked? Ha van, akkor gratulálok, ha még nincs, akkor pedig jó szórakozást kívánok a „barkácsoláshoz”!

Az ÖNISMERET irányába első lépésként ajándékba küldök neked egy személyiség tesztet.

Töltsd ki és küldöm számodra, hogy melyik típusba tartozol!

BÁTOR ÉLETET!